Страхование расчетного счета для ИП и юридических лиц

За последние годы Центробанк РФ отозвал огромное количество лицензий у банков различного уровня и размера. Физические лица, которые являлись вкладчиками в подобных учреждениях, получили возмещение от АСВ (Агентства по страхованию вкладов). А что делать юридическим лицам в подобных ситуациях, возмещаются ли средства, оставшиеся на счетах? До недавнего времени страхование для расчетного счета ИП или юридического лица законодательство не предусматривало. Теперь предприниматели стали активными участниками страхования. Что это подразумевает, как нужно действовать, если произошел страховой случай?

Страхование расчетного счета ИП

Остаток денежных средств предпринимателя на расчетном счету подлежит страхованию. По законодательству под действие системы страхования вкладов подпадает именно счет, который выступает инструментом для осуществления бизнеса, используемый для взаиморасчетов с контрагентами, а также госорганами.

Заключение дополнительного договора или соглашения о страховании не требуется. Предприниматель присоединяется к условиям страхования при подписании условий обслуживания в момент открытия счета. Услуга бесплатна. Обязательные отчисления в резервный фонд банки осуществляют самостоятельно.

Страхование расчетного счета ИП имеет особенность: независимо от суммы, которая находится у предпринимателя в одном банке, а также количества открытых расчетных счетов, общая сумма страхования – 1 400 000 рублей. Например, у ИП в одном банке размещены следующие денежные ресурсы:

Если у банка будет отозвана лицензия, ИП получит только 1 400 000 руб., а для получения оставшихся 2 800 000 руб. необходимо будет обращаться в суд и ожидать очереди возмещения. Однако есть риск, что возмещения не произойдет.

Совет: для безопасности и сохранности денег стоит открыть несколько счетов в различных банках. Это гарантирует, что средства на каждом из них будут застрахованы на 1 400 000 рублей.

Страхование расчетного счета юридического лица

Юридические лица размещают средства на расчетных счетах под собственную ответственность, страхование не предусмотрено. Причиной служит тот факт, что законодательство не наделило компании правом становиться участником договора страхования. Однако шанс вернуть оставшиеся на счетах суммы при наступлении страхового случая (например, если банк лишился лицензии) присутствует. Потребуется составить исковое обращение в уполномоченный суд. Выплаты будут осуществляться в порядке установленной очередности. Первоочередность возвращения денег предоставлена физическим лицам, вторая очередь – ИП, третья предусматривает выплату компенсации юридическим лицам.

Правительством РФ рассматриваются законопроекты, которые предоставят компаниям право присоединиться к полноправным участникам страхового процесса. В планах осуществлять страхование денежных ресурсов компаний за счет обслуживающих банков. Агентство по страхованию вкладов продолжит активную работу только с физическими лицами, что значительно повысит шансы организаций на возмещение денег при случае отзыва лицензии. Страхование расчетного счета ООО или иного юридического лица возможно осуществить по собственной инициативе путем обращения в страховую компанию, которая за сравнительно невысокую плату защитит деньги учреждения от невозврата при отзыве лицензии у банка.

Совет: по причине того, что законодательство в области страхования счетов юридических лиц пока не совершенно, компаниям необходимо внимательно подходить к выбору банка-партнера, на счете которого будут размещены деньги. Перед тем как начать сотрудничество, необходимо проанализировать возможные риски: ознакомиться с аналитикой, отчетностью финансово-кредитного учреждения. Выбор стоит остановить на надежных банках, чья репутация не вызывает сомнений, а опыт многогранен.

Как получить страховое возмещение?

О том, что наступил страховой случай, владельцев расчетных счетов оповестят в письменном виде. Уведомление направляется по адресу, зафиксированному в качестве контактного при заключении договора. Информация будет продублирована и средствами массовой информации.

Для возмещения собственных денег придется обратиться к уполномоченным организациям, либо в прежнем офисе обслуживания уточнить информацию о том, какой банк назначен агентом для осуществления выплат.

Если лицензия была отозвана у небольшого банка, выплаты может осуществлять самостоятельно агентство по страхованию вкладов. Для получения возмещения потребуется сформировать заявление, согласно которому в течение 14 дней сумма, находившаяся на счете, будет переведена по указанным реквизитам в другой банк.

Выплаты осуществляются в порядке очереди, поэтому пока все заявившиеся участники первых очередей не получат возмещение, юридическим лицам денежные средства не вернут. Однако это не означает, что можно медлить с заявлением в судебные инстанции, необходимо составить обращение как можно раньше.

Как защитить средства на расчетном счету?

Несмотря на то, что ответственность за сохранность ресурсов клиентов на расчетных счетах возложена на банки, предприниматели и юридические лица обязаны знать, как защитить собственные средства от рисков.

Ниже представлены рекомендации, которые помогут сохранить деньги:

1. Средства должны храниться только в проверенных и надежных банках. Это не значит, что запрещено сотрудничать с небольшими кредитно-финансовыми учреждениями. Использование подобных инструментов допустимо для бизнеса и зачастую удобно для расчетов, выгодно по стоимости.
2. Если тарифы расчетно-кассового обслуживания ниже среднерыночных, это повод задуматься и проанализировать надежность банка.
3. Счетов должно быть несколько. Особенно актуально это для ИП, которые участвуют в страховании. Кроме того, подобное решение поможет не останавливать бизнес при отзыве лицензии у одного партнера.

Внимательный выбор банка, а также правильные действия при наступлении страхового случая помогут защитить собственные средства.