Мобильный эквайринг: что это такое и как он работает?

В современной жизни бизнес проникает во все сферы деятельности. Банк становится неотъемлемой его частью. Предприниматель — это тот человек, которого мы видим повсеместно. Наши банковские карты насколько распространены, что некоторые люди уже полностью отказались от наличных денег.

Мир на пороге безналичной революции!

Но как быть, если вы приходите в заведение или пытаетесь оплатить услуги, где нет (дорогостоящего) банковского терминала для работы с вашей картой?

На помощь приходить мобильный эквайринг!

Благодаря ему у вас есть возможность пользоваться банковской картой в любом месте, где есть устойчивый сигнал интернета.

Представьте себе такую ситуацию: вы торговый агент, работаете по области или по всей стране и продаете свою продукцию людям. Также вы могли быть и таксистом. Ваши клиенты — это люди без наличных средств, но с банковской картой. Что же делать, как у них принимать оплату и вовлекать в свой бизнес?

Мобильный эквайринг решает эту проблему! С помощью специального MPOS-терминала, который подойдет к любому смартфону или планшету, вы превращаетесь в настоящий банк. Вы можете использовать ваше оборудование как торговый, банковский терминал, при этом стоимость терминала гораздо ниже обычного терминала.

Также терминал дает вам мобильность — вы больше не привязаны к торговой точке. Используйте смартфон как банк везде, где бы вы ни находились (при условии, что есть доступ к мобильному интернету)!

Необходимое оборудование

Итак, чтобы начать пользоваться услугой, какое нужно оборудование?

• Смартфон или планшет, подойдет также ноутбук.
• MPOS ридер.

Какие затраты на мобильный эквайринг для ИП?

Из графы «затраты» вы можете смело вычеркнуть половину средств. Главная деталь — это смартфон или планшет, ноутбук.

Покупать специальный торговый аппарат или смартфон не нужно — подойдет ваше устройство, которым вы пользуетесь в повседневной жизни.Остается только приобрести расчетно-кассовое оборудование, компактный и миниатюрный MPOS ридер. Также при приобретении двух и более MPOS-терминалов третий предоставляется со скидкой (уточните у банка, с которым будете сотрудничать) — это удобно, если вы планируете открывать предприятие или расширять бизнес. Также вы можете уже сейчас перевести свой бизнес на данную модель оплаты для клиентов.

Оборудование и документы для ИП

Как получить оборудование для ИП, на каких основаниях и какие документы для этого нужны?

• Процедура достаточно стандартная, но потребует некоторой внимательности.
• Нужно выбрать посредника или банк, которому вы доверяете заключение договора и финансовые операции с картой. Рекомендуется изучить отзывы о работе в данной сфере.
• Также необходима будет анкета с вашими персональными данными и кредитной историей (желательно положительной). Чтобы иметь дополнительные пакеты услуг, возможно, потребуется специальное (индивидуальное) открытие расчетного счета — будьте к этому готовы.
• Подготовка документов. Их список вы сможете без проблем найти на официальных сайтах компании посредника или банка, этот список документов обязателен к подготовке. Также у каждой компании или банка есть свой срок от подачи заявки до момента предоставления необходимых документов — учитывайте это, чтобы вам не заблокировали такую возможность пользоваться эквайрингом, хотя риск этого минимален.
• Заключение договора, где четко указывается юридическая ответственность двух сторон, подписавших договор, также будут прописаны финансовые и тарифные условия.
• Вы сможете использовать полностью мобильный эквайринг для ИП, со всеми его возможностями, только после заключения официального-юридического договора!
• Покупка MPOS терминала. Выбирая модель, обратите внимание на способ подключения к девайсу. Он двух видов: через стандартный 3.5 разъём для наушников, что удобно, однако если вы планируете использовать ридер в будущем с другим аппаратом, то возможно не комфортное расположение 3.5 разъёма на новом аппарате, что затруднит его использование. И через сигнал блютус, что позволит вам быть еще более мобильным — это может помочь в случаях отсутствия интернет-сигнала, поиск сигнала не будет усложнен установкой на сам аппарат ридера.
• Модель выбирается из предпочтений покупателя, под те цели, для которых он будет использовать ридер в будущем.
• Установка программного обеспечения. Этим, как правило, занимается сам банк или компания-посредник.

На официальных сайтах разработчиков вы найдете краткую инструкцию по применению и работе с программным обеспечением — это просто, так как программы создаются специально с упором на простоту и комфорт.

Сборник тарифов

Давайте рассмотрим сборник тарифов.

Открытие расчетного счета и тарификация — важная составляющая возможности использования эквайринга.

Модульбанк

• Комиссия: от 2,75 до 2,25% и определяется товарооборотом. Также в банке действует индивидуальный подход к каждому клиенту, возможно, что эти цифры будут для вас меньше.
• Стоимость терминала: ориентировочно от 7700 рублей, терминал работает с любыми банковскими картами. Работает от сети партнера PayMe. Этот терминал — хорошее решение для выездной работы, так как он имеет небольшие размеры и не требователен к условиям эксплуатации.
• Преимущества: терминал имеет встроенный пин-пад, подключается по блютус и обладает небольшим, компактным размером. Наличие пин-пада располагает к большему доверию со стороны клиента.

Точка (банк для предпринимателей)

• Стоимость подключения: от 10 рублей.
• Комиссия: ориентировочно 2.7%.
• Стоимость терминала: 3500 тысячи рублей.
• Преимущества: эта услуга работает с LifePay, что также повышает ее доверие со стороны покупателя. Кроме того, можно отметить низкую стоимость подключения.

Lifepay

Это посредник, который предоставляет услугу эквайринга не на банковской основе, а на форме финансовой услуги. Он имеет много хороших отзывов и давно пользуется уважением в Европе и странах с высоко развитой экономикой.

• Комиссия: от 2 до 3,5%, в начале сотрудничества вам будет предоставлено 2.5%.
• Стоимость терминала: 3500 тысячи рублей.
• Преимущества: FeedBack, некоторые потраченные средства будут возвращаться назад на карту пользователю. Партнерская программа для постоянных клиентов. Круглосуточное предоставление подробной статистики по всем финансовым операциям.

Райффайзенбанк

• Комиссия: 2,7%.
• Стоимость терминала: от 5000 рублей.
• Преимущества: высокое доверие к банку.

Альфа Банк

• Комиссия: 2,5 – 2,75%, при этом условия подбираются в индивидуальном порядке, возможно присутствие минимальной суммы для оплаты.
• Стоимость терминала: до 8000 рублей. Банк предоставляет скидку на покупку третьего терминала.
• Преимущества: высокая безопасность и работа со всеми типами банковских карт.

ВТБ

Для использования данной услуги потребуется иметь расчетный счет в банке или же открыть счет для юридического лица (в ВТБ 24). Также следует уточнить тарифы для юридических лиц, так как они составляются в индивидуальном порядке.

• Комиссия: ориентировочно 2.5%
• Стоимость терминала: от 5000 рублей.
• Преимущества: выгодные тарифы ВТБ по расчетно-кассовому оборудованию. Быстрота транзакций денежных средств.

Как совершить платеж?

Платеж совершается путем проведения магнитной части карты через ридер, данные с карты считываются, операция происходит, как через обычный банкомат. После данные, в зашифрованном виде, отправляются на серверные банка и уже там происходят все платежи и финансовые операции.

Клиенту приходит уведомление о совершенном действии через СМС, что еще раз гарантирует дополнительную безопасность.

Преимущества мобильного эквайринга

• Незначительные размеры MPOS-терминала (ридера), вы даже можете носить его в своем кармане.
• Мобильность. Вы не привязаны к одному месту, банковские операции можете проводить где угодно при условии, что есть подключение к интернету.
• Все операции производятся безналично, при этом риск мошенничества или краж минимальный.

Недостатки мобильного эквайринга

• Новизна и необычность для клиентов, вследствие чего вызывается легкое недоверие и непонимание.
• Привязка к покрытию сети интернет.
• Отсутствие активной рекламы по продвижению данной технологии платежей.

Мобильный эквайринг только набирает обороты. В будущем эксперты прогнозируют значительное развитие данной технологии и распространение ее в новые сферы банковского дела и продаж.

Нам остается только наблюдать, как развивается эта технология, и активно ее использовать!