Расчетно-кассовое обслуживание (или РКО)– комплексная банковская услуга по работе с движением финансовых средств компании на расчетном счете. В нее входят регистрация оборотов, хранение и перемещение денежной массы с привязкой к счету контрагента.
Обслуживание расчетного счета входит в перечень основных услуг для индивидуальных предпринимателей и юрид.лиц, ведь ведение бизнеса в нашей стране без наличия банковского счета у компании практически невозможно. При этом важнейшим регламентом взаимоотношений между банковским учреждением и его клиентом является договор на расчетно кассовое обслуживание.
Стоимость тарифов на РКО в банках
| Логотип банка | Наименование банка | Стоимость РКО в месяц |
| Сбербанк | от 2000 | |
| ВТБ 24 | от 1000 | |
| Альфа-Банк | от 300 | |
| Промсвязьбанк | от 850 | |
| Тинькофф | от 499 |
Правовое регулирование РКО
Ведение расчетного счета – это комплекс услуг, оказываемых банком. И регулируются они как внутренними правилами финансового учреждениями, так и рядом нормативных документов. В их число входят:
- ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»,
- Гражданский Кодекс РФ,
- Нормативная база ЦБ РФ.
При этом ведение расчетного счета и тарифы РКО со стороны Центробанка контролируются следующими Положениями «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях», «О безналичных расчетах РФ» и рядом других.
Документы для открытия РКО
Открыть счет в банке может далеко не каждая организация. Так действующее законодательство предусматривает ряд причин, по которым банк вправе отказать в РКО. Подробнее вы можете узнать здесь (статья Открытие расчетного счета для ООО).
Поэтому как ИП, так и представитель коммерческой или некоммерческой организации обязан предоставить сотруднику банка перед подписанием договора на РКО регламентированный перечень документов.
Для ИП и ООО это могут быть:
|
Документы на РКО для ООО |
Документы на РКО для ИП |
|
|
Из чего состоит РКО?
Обслуживание расчетного счета включает в себя целый комплекс услуг, подразделяемых на базовые (оказываются бесплатно или по фиксированному тарифу) и дополнительные, стоимость которых рассчитывается отдельно в виде процента от суммы денежных средств, с которыми осуществляется работа. Так в перечень базовых, как правило, входят:
- безналичные расчеты,
- кассовое обслуживание (работа с наличностью),
- документальное подтверждение операций по счету (выдач выписок).
Дополнительные услуги могут включать в себя:
- инкассацию,
- эквайринг,
- предоставление удаленного доступа к расчетному счету (интернет-банкинг).
Также для совершения операций по счету банковские учреждения применяют унифицированные формы, единые для всех учреждений:
- 0401060 – платежные поручения для перевода денежных средств с расчетного счета,
- 0402001 – форма, необходимая для внесения на счет в банке наличных средств,
- кассовые чеки – форма для выдачи наличных средств со счета.
Основными же инструментами, позволяющими владельцу счета работать с имеющимися на нем денежными средствами, являются чековая книжка и пластиковая корпоративная карта. Чековая, как правило, является обязательной, хотя и корпоративная карта сегодня входит практически во все тарифы на РКО в банках.
Безналичные операции по РКО
Проведение безналичных операций – самый обширный и распространенный пакет услуг расчетно-кассового обслуживания. Он включает в себя работу как с рублевыми, так и с валютными счетами, о которых будет сказано отдельно.
Так в перечень работ по безналичным операциям входят:
- выполнение поручений клиента (оперативное проведение операций по предоставленным документам),
- подготовка и выдача выписок по расчетному счету,
- информирование клиента о текущем состоянии счета (поступления и списание денежных средств).
Осуществляться такой вид обслуживания в зависимости от того, какие тарифы РКО вы выбрали, может на основании бумажных носителей, лично предоставляемых уполномоченным лицом в банк, либо через личный кабинет интернет-банка. Проведение операций вторым способом становится все более популярным ввиду экономии времени и средств клиента на работу со счетом. При этом и стоимость обслуживания через онлайн банкинг достаточно невысока.
Валютные операции
Валютные операции – отдельный сегмент банковских услуг, предполагающий работу сразу с тремя расчетными счетами компании, открытыми в одном банке. К ним относятся текущий (для работы с имеющейся иностранной валютой), транзитный (необходимый для ведения учета поступающей прибыли) и еще один, позволяющий вести учет приобретенной на внутреннем рынке валюты.
Различаются не только тарифы на РКО в банках для валютных и рублевых счетов, но и сам перечень услуг. Для валютного расчетно-кассового обслуживания это:
- выполнение поручений компании по приобретение или реализации валюты,
- продажа части валютной выручки (обязательной),
- конверсионных операции,
- проведение переводов по экспортно-импортным сделкам клиентов.
Операции с наличными
При обслуживании счета ИП или ООО в банке также предусматривается возможность пополнения р/с наличными или снятие наличности в банке. Для этого уполномоченное лицо может использовать чековую книжку, заполняя каждый раз чек в строгом соответствии с требуемыми правилами.
Также новые тарифы банков предлагают и выгодные условия на выпуск одной или нескольких корпоративных карт. Они позволяют пополнять счет или снимать с него денежные средства без участия в процессе сотрудника банка. Для этого достаточно воспользоваться специальным терминалом и ввести пинкод для проведения операций по карте.
Интернет эквайринг
Безналичная оплата большинства товаров и услуг предполагает наличие у организации-продавца терминалов для пластиковых карт. Услуга подключения таких способов расчета с клиентами называется эквайрингом.
Банк заключает дополнительной договор с контрагентом, что позволяет без использования кассы с наличными переводить на р/с компании денежные средства клиентов при внесении оплаты картой.
Аналогичный метод работает и при расчете в режиме онлайн. На сайте контрагента перевод денежный средств на банковский счет в защищенном режиме проходит через специально устанавливаемый сервис.
Бывает ли бесплатным обслуживание расчетного счета?
Бесплатным обслуживанием расчетных счетов банки хотят привлечь к себе как можно больше клиентов. Однако таковым оно никогда не было и не будет. Экономию вы можете получить лишь на период проведения какой-либо акции, но и в этом случае бесплатными будут лишь определенные услуги:
- оформление договора РКО,
- несколько месяцев обслуживания счета,
- предоставление доступа в интернет-банк,
- несколько поручений в месяц.
Но и здесь важно понимать – акции распространяется на какой-то один, максимум два вида услуг.
Советы и рекомендации эксперта
Большинство клиентов банков не уделяют внимание такому вопросу, как договор на РКО. Внимательно ознакомьтесь с тарифами банка и особенностями обслуживания счета, только после этого заключайте с финансовым учреждением партнерство.
Также, подготавливая бумаги для банка, уточните перечень необходимых документов. В противном случае банк может отказать вам в открытии расчетного счета.