You are here
Home > Открыть счет ИП > Порядок открытия расчетного счета в банке для индивидуального предпринимателя — рейтинг банков

Порядок открытия расчетного счета в банке для индивидуального предпринимателя — рейтинг банков

Открытие расчетного счета для ИП – процедура, сопряженная с регистрацией в качестве индивидуального предпринимателя, выполняемая в тот же день или на следующий после получения документов из ИФНС. Заключается она в подписании договора на расчетно-кассового обслуживания с банком после предоставления в финансовое учреждение всего необходимого пакета документов.

При этом, согласно действующему законодательству, открытие счета для ИП не является обязательным, и индивидуальный предприниматель вправе работать исключительно с наличными, соблюдая ряд установленных законом ограничений. Однако банковский счет – это удобный инструмент управления финансами компании, контроля ее прибыли и возможности взаимодействия с контролирующими органами для формирования отчетности и уплаты налогов и сборов.

Какие банковские счета доступны для предпринимателей

Открытие счета для ИП связано не только с подготовкой документов в банк, но и с выбором вида счета и тарифа на его обслуживание. Если же говорить о разновидности и количестве счетов, то у ИП для ведения предпринимательской деятельности их может быть несколько:

  • личный счет (открытый на физическое лицо),
  • расчетный счет (открытый на ИП),
  • валютный счет (для операций с иностранной валютой),
  • счет в казначействе (о его необходимости и условиях открытия вы можете узнать здесь.)

Не ограничивается для предпринимателя и число р/с: ИП вправе открывать счета в банке в любом количестве, а также в нескольких банках сразу.

Сроки открытия расчетного счета для ИП

Сроки открытия счета в банке в зависимости от контекста вопроса можно разделить на два варианта:

  • период, в течение которого необходимо открыть расчетный счет для ИП после получения Свидетельства в регистрирующем органе;
  • время, в течение которого банк обязан зарегистрировать открываемый счет.

Ограничений по времени открытия счета в банке после получения ОГРИП и ИНН нет, тем более, что ИП в принципе может работать без р/с. А вот документы для открытия счета банк обязан рассмотреть в течение 1 рабочего дня и уже на следующий зарегистрировать для вас банковскую ячейку.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Документы для открытия расчетного счета для ИП – перечень обязательных бумаг, позволяющих идентифицировать личность индивидуального предпринимателя, а также осуществит проверку его будущей или уже ведущейся деятельности на предмет нарушения норм и правил, установленных законом. И основным регламентом для проверки пакета документов, предоставляемых ИП в банк является пятая статья ФЗ «О банках и банковской деятельности» N395-1 ФЗ от 02.12.1990 года.

Согласно ей обязательными для заключения договора на РКО являются:

  • личное заявление ИП,
  • Свидетельство о государственной регистрации,
  • Идентификационный номер налогоплательщика,
  • выписка ЕГРИП,
  • карточка, содержащая в себе образцы подписи ИП и оттиска его печати.

В случае лицензирования деятельности предпринимателя документы для открытия счета также могут включать в себя предоставление лицензии, коды ОКВЭД и иные бумаги, запрашиваемые банком дополнительно. При этом важно понимать: подача заведомо ложные требований, неполного перечня бумаг или документов с ошибками может повлечь за собой отказ в открытии р/c.

Причины отказа в открытии счета для ИП

Согласно статье 846 ГК РФ расчетный счет для ИП может открыть любой гражданин нашей страны, выбрав банк на свое усмотрение. Однако законодательство защищает и права банков, разрешая им отказывать в заключении договора РКО с потенциальным клиентом по следующим причинам:

  • Подача документов на открытие счета доверенным лицом и наличие каких-либо ошибок или недочетов в поданных бумагах.
  • Неполнота предоставленного пакета документов, а также наличие ошибок или помарок в них.
  • ИП признан недееспособным по решению суда (не достиг совершеннолетия).
  • Предприниматель подозревается в отмывании денежных средств или финансировании терроризма (ФЗ №115-ФЗ).
  • ИП зарегистрировано по фиктивному адресу (согласно базе данных службы безопасности).
  • ИП подозревается в уклонении от уплаты налогов (доходы не соответствуют размерам уплаченных налоговых взносов).
  • Предприниматель уже имеет в этом банке счет, заблокированный налоговым органом.
  • ИП длительное время не предоставляет декларацию или сдает нулевую отчетность в ИФНС.
  • Предприниматель имеет плохую кредитную историю (ИФНС может принять решение о прекращениях любых операций по счету).

Отказ в открытии расчетного счета ИП предоставляется банком в письменной форме без возможности пояснения причины. Так, согласно статистике последних лет, в среднем 15% поданных на РКО заявлений от индивидуальных предпринимателей отклоняются банком.

Нужно ли уведомлять ФНС об открытии расчетного счета?

Изменения, коснувшиеся налогового законодательства, отменили у ИП такую обязанность, как уведомление налоговой об открытии расчетного счета в банке. В 2017 году уведомление отсылается самим банком в ИФНС в формате электронного документа.

Ранее же индивидуальному предпринимателю необходимо было в двух экземплярах заполнить форму С-09-1. Она представляла собой два листа, первый из которых содержал информацию непосредственно об индивидуальном предпринимателе, а второй был необходим для подачи данных об открытом расчетном счете. Важным моментом было строгое соблюдение срока подачи уведомления – не позднее 7 дней с момента открытия р/с (иначе налоговая накладывала на ИП штрафные санкции).

Доверенность на открытие расчетного счета

Документы для открытия счета в банк может подать не только индивидуальный предприниматель, но и его представитель. Им может выступать доверенное лицо, действующее на основании официальной бумаги, заверенной нотариально.

Доверенность оформляется нотариусом в присутствии ИП и лица, выступающего в роли доверенного. Бумага визируется подписью предпринимателя, человека, получающего права на подачу за ИП бумаг в банк и самим нотариусом. Стоимость данной услуги варьируется и зависит от тарифов на нотариальные услуги в вашем городе.

Доверенность позволяет также открыть расчетный счет для ИП онлайн. В этом случае современные технологии позволяют использовать вариант подписи в формате кода, присылаемого по смс на указанный вами телефонный номер. По такой системе работают достаточно крупные и известные банки, гарантирующие качество своих услуг.

Стоимость открытия расчетного счета – тарифы

Тарифы банков – установленные руководством финансового учреждения расценки на открытие и обслуживание расчетного счета. При этом стоимость услуг по открытию счета зачастую озвучивается отдельно от суммы, ежемесячно взимаемой за ведение р/с.

Актуальные предложения банков позволяют открывать счет бесплатно. Как правило, это акции или специальные предложения для новых клиентов. Но не стоит думать, что нулевые расходы на услуги банка позволят выгадать – финансовое учреждение наверняка повысит тарифы за ведение счета (стоимость платежки, комиссию за перевод или снятие наличных), поэтому выбирая для себя банк, ориентируйтесь на предложения с учетом суммарных издержек.

Рейтинг банков – сравнение условий по открытию расчетного счета

Мы предлагаем вашему вниманию актуальную информацию по открытию и ведению расчетного счета в пяти наиболее крупных банках нашей страны. В таблице представлена информация, собранная специально для вас с официальных сайтов финансовых учреждений.

Наименование банка Стоимость открытия счета Ежемесячное обслуживание Условия снятия денежных средств Стоимость платежки
Сбербанк от 2600 рублей от 2000 до 4500 рублей до 250 000 рублей в зависимости от выбранного пакета от 45 до 65 рублей
ВТБ 24 от 2500 рублей от 900 до 1200 рублей от 0,5% от суммы от 13 до 100 рублей
Альфа-Банк от 990 рублей от 300 до 6900 рублей от 0,5% от снимаемой суммы от 30 рублей
Промсвязьбанк от 850 рублей (для тарифа «Мое Дело» бесплатно) от 850 до 1250 рублей от 1,4% при сумме до 500 000 рублей в месяц 45 рублей
Тинькофф бесплатно 490 рублей до 400000 рублей 49 рублей

Советы и рекомендации экспертов по открытию расчетного счета

Хотите, чтобы стоимость открытия расчетного счета для ИП была действительно выгодной для вас? Тогда мы рекомендуем вам соблюдать несколько простых правил:

  • сравните тарифы в нескольких банках;
  • учитывайте расходы не только на открытие, но и на ежемесячное ведение счета;
  • выбирайте банк с наличием интернет-банкинга, что позволит сэкономить на платежках и уменьшить количество посещений офиса;
  • вместе с р/c откройте в банке и личный карточный счет, на который сможете переводить прибыль от предпринимательской деятельности в режиме онлайн;
  • с аккуратностью относитесь к акциям и скидкам банков, просчитывайте все расходы самостоятельно;
  • ориентируйтесь на опыт друзей и знакомых.

Как открыть расчетный счет онлайн

Оформление заявки на открытие счета онлайн – это новый и самый современный способ быстро и бесплатно получить актуальную информацию о банковских предложениях. Так, заполняя форму-заявку, предложенную ниже, вы получаете возможность лично пообщаться с менеджером банка, а также уточнить, как открыть счет в банке выгодно и свести к минимуму вероятность отказа в РКО.

Добавить комментарий

3 × один =

Top